Wissen Sie, was Ihr Mitarbeiter bekommt, wenn er seinen Beruf nicht mehr ausüben kann?
Die ersten sechs Wochen kennen viele. Danach greifen Regeln, die im Unternehmen oft niemand vollständig im Blick hat. Genau dort beginnt die Versorgungslücke.
Nicht nur nach Unfall. Auch bei Krankheit, Psyche, Krebs, Rücken oder chronischen Erkrankungen.
Wie gut kennen Sie die Einkommenskette wirklich?
Bitte erst schätzen. Die Auflösung erscheint jeweils nach Ihrer Auswahl. Die weitere Seite öffnet sich erst, wenn alle vier Fragen beantwortet sind.
1. Wie lange zahlt der Arbeitgeber bei normaler Arbeitsunfähigkeit grundsätzlich weiter?
2. Wie lange kann Krankengeld wegen derselben Krankheit maximal laufen?
3. Ein 42-Jähriger kann seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben, aber noch mindestens sechs Stunden täglich auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt arbeiten. Bekommt er deshalb automatisch Erwerbsminderungsrente?
4. Steigt das gesetzliche Krankengeld unbegrenzt mit dem Gehalt?
Beantworten Sie alle vier Fragen. Danach geht es weiter.
Vom Gehalt zur Versorgungslücke.
Vereinfacht sieht die Grundlogik für gesetzlich krankenversicherte Arbeitnehmer so aus. Sonderfälle sind möglich.
Daseinsvorsorge im Unternehmen heißt nicht, jedes Lebensrisiko zu bezahlen. Es heißt, existenzielle Versorgungslücken zu kennen und bewusst zu entscheiden, welche davon der Arbeitgeber mit absichert.
Zugang zu Einkommensschutz organisieren.
Der Arbeitgeber übernimmt nicht dauerhaft das Gehalt. Er schafft über ein Kollektiv Zugang zu einer Einkommenssicherung für den Fall, dass der bisherige Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann.
Der konkrete Beruf zählt
Im zugrunde liegenden Kollektivmodell kann ein Leistungsfall ab mindestens 50 % Berufsunfähigkeit in der zuletzt konkret ausgeübten Tätigkeit relevant werden. Maßgeblich bleibt die konkrete Vertragsgrundlage.
Vereinfachter Zugang
Keine klassische individuelle Gesundheitsprüfung, keine ärztliche Untersuchung und keine Diagnoseabfrage. Je nach Kollektiv gelten definierte Aufnahme- bzw. Dienstobliegenheitsfragen.
Alle oder definierte Gruppen
Gesamte Belegschaft, Führungskräfte oder sachlich definierte Gruppen können abgesichert werden. Die Abgrenzung muss nachvollziehbar und tragfähig sein.
Internationaler Spezialversicherungsmarkt im Hintergrund.
Das Versicherungsrisiko trägt die Lloyd’s Insurance Company S.A. Die Umsetzung erfolgt über eine von Lloyd’s autorisierte Coverholder-Struktur. Die konkrete Gestaltung klären wir im Arbeitgebergespräch.
Was schätzen Sie: Wie hoch ist die monatliche Arbeitgeberinvestition?
Ausgangsfall: 4.500 € Monatsbrutto und eine Absicherung von 50 %. Was würden Sie für die Arbeitgeberinvestition je Beschäftigten erwarten?
Nach Ihrer Auswahl öffnet sich hier die unverbindliche Orientierung für Ihr Unternehmen.
Die Zahl ist eine unverbindliche Orientierungsgröße für die gesamte Arbeitgeberinvestition. Sie soll ein Gefühl für die Größenordnung geben und kein Tarifangebot ersetzen.
Die Modellrechnung wurde aus vorliegenden Arbeitgeber-Musterberechnungen abgeleitet. Tatsächliche Beiträge und Arbeitgeberaufwendungen hängen insbesondere von Kollektiv, Berufsstruktur, Rentenhöhe, Karenz, Aufnahmebedingungen, Vertragsgestaltung sowie steuer- und sozialversicherungsrechtlicher Umsetzung ab.
Was abstrakt klingt, wird im Beispiel sichtbar.
Thomas, 42
Was passiert nach sechs Wochen, nach dem Krankengeld und bei der gesetzlichen Erwerbsminderung?
Markus: gut verdient und trotzdem unterversichert
Eine alte Absicherung von 500 € aus Studentenzeiten wirkt beruhigend. Bis man sie mit dem heutigen Einkommen und den laufenden Verpflichtungen vergleicht.
Einführen heißt gestalten.
Die Frage ist nicht nur, ob eine betriebliche Einkommenssicherung sinnvoll ist. Entscheidend ist, wie sie zum Unternehmen passt.
Welche Versorgungslücke soll geschlossen werden?
Alle, Führungskräfte oder definierte Gruppen?
Welches Absicherungsniveau passt?
Wann soll die Versicherungsleistung beginnen?
Welche Arbeitgeberinvestition ist gewollt?
Wie werden Beschäftigte aufgenommen?
Was passiert bei Arbeitgeberwechsel?
Wie wird die Umsetzung administriert?
Wie verstehen Beschäftigte den Wert?
Wie bleiben Regeln und Nachweise belastbar?
Welche Versorgungslücke hat Ihre Belegschaft heute?
Wir beginnen nicht mit einem Tarif. Wir prüfen Zielgruppe, Einkommensstruktur, Absicherungsniveau und gewünschte Arbeitgeberinvestition.